40代の女性にとって、今は教育費や住宅ローンなどお金の出入りが大きい時期。
だからこそ「老後のことまで考える余裕なんてない…」と思う方も多いですよね。
でも実は、この時期に「ちょっとした工夫」を積み重ねていけば、60歳までに5000万円を目指すことは十分可能です。
しかも「プチ贅沢」を我慢する必要はありません。
むしろ、楽しみながら資産を増やす方法を取り入れるのがコツなんです。
今回は、40代からでも遅くない「5000万円を貯めるための具体的なステップ」をお伝えします。
毎月いくら貯めればいいの？
まずはゴールから逆算してみましょう。
60歳までに5000万円を貯めたい場合、残り20年とすると単純計算で月21万円。正直、これはなかなか大変です。
でも投資を組み合わせると話は変わります。仮に年3％で運用できたとしたら、毎月の積立額は15万円ほどで済むんです。
- 預金だけ：月21万円必要
- 投資を組み合わせる：月15万円前後
「投資」と聞くと怖く感じるかもしれませんが、コツコツ積み立てる方法ならリスクを抑えられます。
リスクを抑えて資産を増やす！
おすすめは「長期・分散・積立」の3つを意識すること。
- つみたてNISA
少額から世界中に分散投資ができる制度。毎月コツコツ続ければ、20年後には大きな力になります。 - iDeCo
掛け金が全額所得控除になるので、節税しながら老後資金を作れます。教育費がかかる40代でも「税金が減る分を貯蓄に回せる」のは魅力です。 - バランス型投資信託
株と債券を自動で組み合わせてくれるタイプ。投資初心者でも安心して始められます。
プチ贅沢もしたい
「貯める＝節約」と考えると苦しくなりますよね。そこで、楽しみながらお金を増やす工夫を取り入れるのがおすすめです。
株主優待でちょっとリッチに
株を持つと、スーパーの商品券やレストランの食事券、旅行割引などがもらえます。
例えばANAやJALの株主優待なら旅行費が安くなるし、イオンの株主優待で日常の買い物もお得に。
優待を使えば、プチ贅沢を楽しみながらお金を節約できます。
マイルで旅行をもっとお得に
クレジットカードの支払いをマイルに集めて、年1回の家族旅行を実質無料に。
教育費がかかる時期でも「旅行を我慢しない工夫」ができます。
ポイ活で小さな投資を積み重ねる
普段の買い物やアンケートで貯めたポイントを投資に回す。
小さな積み重ねですが、気づいたらまとまった額になります。楽天やSBIなど「ポイント投資」ができる証券会社を活用しましょう。
ふるさと納税で家計とご褒美を両立
自己負担2,000円で豪華な返礼品がもらえるふるさと納税。
お米やお肉などの生活必需品を選べば家計の節約に。
逆に普段買わない高級フルーツやスイーツを選べば、プチ贅沢も楽しめます。
今を楽しみながら資産を増やす！
40代女性にとって、教育資金と老後資金の両立は大きなテーマ。でも大切なのは「今の生活を犠牲にしないで楽しみながら準備する」ことです。
- ゴールから逆算して毎月の積立額を決める
- 投資を取り入れて効率よく資産を育てる
- 株主優待・マイル・ポイ活・ふるさと納税でプチ贅沢を楽しみながら家計を助ける
この3つを意識すれば、60歳までに5000万円は夢ではありません。
未来の安心と、今の生活の楽しみ。その両方を手に入れるために、今日から一歩を踏み出してみませんか？