こんにちは。
起業女性の人生とお金のミカタ
ファイナンシャルプランナーの新田真由美です。
先日、日銀は政策金利を1.0％に引き上げました。
政策金利が1％になるのは約31年ぶりの高い水準です。
金利が上がると
- 預金の利息が増える
- 国債の利率が上がる
こんなメリットもある反面
- 住宅ローンの金利の金利が上がる
- 奨学金の利息が増える
- 事業用の借入の利息が増える
- 自動車やそのほかのローンの利息が増える
このような心配も増えます。
特に、変動金利で住宅ローンを組んでいる方にとって気になるのは
「うちの住宅ローンは大丈夫？」
ではないでしょうか。
変動金利の人はどうなる？
変動金利型の住宅ローンは、政策金利の影響を受けやすい商品です。
ただし、
「政策金利が上がったから来月から急に返済額が大幅アップする」
というわけではありません。
変動金利では、
５年ルールというのがあるので
いきなり月の返済額が増えません。
まずは慌てず、ご自身の住宅ローンの契約内容を確認しましょう。
固定金利へ借り換えた方がいい？
最近ご相談でよく聞かれる質問です。
結論から言うと、
「全員が固定金利にした方がいい」
とは言えません。
なぜかというと
変動金利よりも固定金利の方が高いから
今の時点で、固定金利の代表であるフラット35の金利は3.21％です。
変動金利を１％以下で借りている場合
固定金利に借り換えをすると
毎月の返済額が大幅に上がります。
毎月の返済額が上がっても
固定金利にして安心をしたいという場合は
固定金利に借り換えをしてもいいかもしれません。
私がおすすめする確認ポイント
これから先、金利が上がっていくことは避けられません。
大切なのは、固定金利か変動金利かではなく
金利が上がっても家計が耐えられるかです。
まずは次の3つを確認してみましょう
① 金利が1％上がったら返済額はいくら増える？
意外と確認したことがない方も多いです。
住宅ローンの返済予定表や銀行のシミュレーションで確認できます。
まずは、金利が上がった時
返済額はいくらになるのかを確認です。
② 毎月の家計に余裕はある？
住宅ローンだけでなく
・教育費
・車の維持費
・老後資金
も考える必要があります。
家計に余裕がなければ、まずは固定費の見直しから始めましょう。
③ 繰上げ返済資金を準備できている？
変動金利を選ぶ場合は、
将来の繰上げ返済用の資金を準備しておくことも大切です。
固定金利との差額を積み立てたり、
NISAなどを活用して資産形成を行ったりする方法もあります。
これからの時代に大切なこと
これまでは「借りても金利が安い時代」でした。
でも、これからは「金利がある時代」になっていきます。
だからこそ、
・収入を増やす
・支出を減らす
・お金にも働いてもらう
この3つがますます大切になります。
変動金利で住宅ローンがある方は、ぜひ一度
「金利が上がっても我が家は大丈夫かな？」を確認してみてくださいね。
ニュースを見て不安になるのではなく、準備をして安心に変えていきましょう。